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Entender el ahorro cómo aquello que queda a tu cuenta corriendo a finales de mes, antes de que ingresen tu nómina, es uno de los errores más grandes que puedes cometer con tus finanzas. En ocasiones, incluso puedes llegar a quedarte casi sin nada y gastar todo el "ahorro" de los meses anteriores.
"Llegar a finales de mes sin dinero significa que no tienes ningún control", critica la experta en finanzas, finfluencer Top Teacher en su categoría, Celia Rubio.
"La mayoría piensa que el ahorro proviene de la fórmula 'ingresos menos gastos'. Tendría que ser 'ingresos menos ahorro igual a gasto'. Aquello que me sobra, me lo gasto. Igual que tienes una partida que va al pago del gimnasio y a la letra del coche, tienes que tener una para el ahorro", comenta Juan Massana, responsable de las Zonas Madrid-Centre y Nordeste e Islas al Banco Mediolanum. Esto que describe Massana es un hábito financiero y solo puedes conseguirlo mediante la planificación. "Es fundamental crear hábitos financieros saludables desde el minuto cero, desde que recibes tu primer sueldo, tu primera nómina. Desde este momento, tienes la posibilidad de hacer las cosas bien", explica. "Y cómo se crean hábitos saludables a nivel financiero? El antes que nada es cambiar este concepto".
Para calcular cuánto puedes ahorrar cada mes, necesitas contabilizar cuáles son tus gastos esenciales -aquellas que tienes que asumir sí o sí para poder vivir- y las variables -de las cuales podrías prescindir de un día por el otro-. A tu sueldo, tienes que restar los gastos esenciales, una partida de ahorro orientada a tus objetivos y, después, los gastos variables (o de puro placer). "Antes de generar el hábito tienen que ser conscientes de sus finanzas. Ver donde se está yendo el dinero. Cómo gasta en cada categoría, cuánto dedica al básico -alimentación, energía...- y a otros que no son esenciales. Ver cómo evoluciona y que hacen los otros en la misma situación", añade Paz Comesaña, directora de Marketing, Publicidad, CRM y Alianzas Estratégicas de EVO Banco.
"No es el mismo ahorrar para las vacaciones, que ahorrar para aumentar tu capital, que ahorrar para el día de mañana comprar una vivienda o para la jubilación. Son espacios temporales muy diferentes, uno es a seis meses, otro es a dos años y otro puede ser a 30 años", ejemplifica Massana.
Preocuparte por tu yo del futuro
"Después de tomar conciencia, tienes que trasladar la importancia de preocuparte por tu yo del futuro en lugar de tu yo del presente. Esto es algo muy difícil para nuestro cerebro. Pero esto es simplemente ver cuáles son tus retos. Así lo ayudo a tomar conciencia, generar el hábito del ahorro que menciona Juan y a crear retos a corto plazo, medio y largo plazo", añade Comesaña. Massana insiste también en el largo plazo por un mecanismo que puede jugar tanto a favor tuyo cómo en contra tuyo: el interés compuesto.
"A tu favor, el interés compuesto supone una gran fuerza para crear una gran almohada, una grande alcovia de dinero, por el futuro. Los jóvenes no tienen esta sensibilidad, pero a medida que se hacen más grandes, cada vez son más consciente del que viene", advierte.
En contra tuyo, el interés compuesto es el mismo mecanismo que se aplica en productos tan de moda cómo las tarjetas revolving. Puede llegar a hacer tan grande tu deuda que sea inasumible para tú. Pero, a tu favor, puede impulsar tanto tus ahorros a largo plazo que te parecerá que no has tenido que hacer prácticamente ningún esfuerzo para construir un gran patrimonio.
Para el ritmo al cual suceden (o hacemos que sucedan) las cosas ahora mismo, mirar tan a largo plazo se puede hacer muy empinado. Por eso, Comesaña insiste al mantener igualmente un objetivo realista a corto plazo que te dé el empujón suficiente para continuar ahorrando además de 15 años.
"En este plan, es muy importante los retos a corto plazo, porque el joven -y el no tan joven- tiene que encontrar satisfacción en las cosas que le resultan difíciles, cómo crear estos mismos retos. Si ve que los va consiguiendo, se motivará por el reto a medio y al de largo plazo, que es la jubilación".
"Pueden utilizar herramientas clásicas cómo las de hacer aportaciones periódicas. También otros más divertidas cómo las del redonejar las compras, que apartas a una alcovia y que puedes ir invirtiendo en productos más o menos arriesgados según el reto si es a medio o largo plazo", añade.
Para construir el hábito del ahorro es esencial que construyas una rutina de ahorro, aunque al principio sean solo 5 euros. Mientras vas separando un poco de dinero cada mes, lleva un registro de gastos, empieza a pensar en tus objetivos y automatiza el proceso todo el que puedas.
Fuente: businessinsider.es
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